Triodos Junior, Triodos Bank Zonder derdenbeding, 0,20% basis + 0,30% getrouwheid

Inbreng van 250 euro per jaar +854 euro

1Spaarrekeningen voor jongeren‘Een spaarrekening levert twee ­soorten rente op’, zegt Niels Saelens van Bankshopper.be. ‘Een basisrente en een getrouwheidspremie. De eerste krijgt u per dag dat het geld op de rekening staat, de tweede maar als het geld een jaar lang onaangeroerd blijft.’ Enkele banken bieden iets hogere ­rentes voor jongerenspaarrekeningen. Het grote voordeel van zo’n spaarrekening is dat u geen kosten of ­belastingen betaalt. ‘Pas als het kind per jaar meer dan 960 euro intrest opstrijkt, zal de fiscus 15 procent roerende voorheffing afhouden’, zegt Saelens. Als de rekening op naam van het (klein)kind staat, kan de (groot)ouder niet langer zelf aan het geld in geval van financiële nood of wanneer het (klein)kind zou ‘ontsporen’. Wie toch absoluut inspraak wil houden, opent beter een rekening op eigen naam en wijst via een zogeheten ‘derdenbeding’ het (klein)kind aan als derde begunstigde. U kunt dan zelf bepalen wanneer de begunstigde zélf titularis wordt van de rekening.De top 3Hoeveel krijgt uw (klein)kind - naast uw inleg - extra na 18 jaar?

Inbreng van 250 euro per jaar +1.826 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +2.034 euro

Yongo Moon, AG Insurance Bracht netto 1,50% op. Premietaks 2%. Geen instapkosten.

4Een beleggingsplanEn als we die 125 of 250 euro nu eens elk jaar belegden in aandelen, obligaties en andere financiële producten? ‘Beleggingsplannen bestaan in alle ­maten en vormen, afgestemd op het ­risicoprofiel van de consument’, zegt Saelens. ‘Bij heel wat financiële instellingen kunt u al beleggen vanaf 25 euro per maand.’ Opgelet: er zijn beter renderende Tak21-spaarverzekeringen op de markt, maar die vragen een hogere ­inleg dan 250 euro. Onze beleggingshorizon van 18 jaar biedt twee voordelen: er is voldoende tijd om mindere beursjaren (zoals 2018 er eentje was) te compenseren en de termijn is voldoende lang om te op­teren voor een dynamisch beleggingsfonds. ‘Dat biedt wat meer risico dan een defensief beleggingsplan maar daar staan meestal ook hogere opbrengsten tegenover’, zegt Niels Saelens. Er zijn wel wat kosten die de ­opbrengst afromen: naast instap-, beheers- en uitstapkosten bent u de ­fiscus 1,32 procent beurstaks verschuldigd bij verkoop van onderliggende fondsen. En als u dividenden uitgekeerd krijgt, moet u daar 30 procent roerende voorheffing op betalen.De top 3Hoeveel krijgt uw (klein)kind - naast uw inleg - extra na 18 jaar?

VIER SPAARFORMULES OP EEN RIJ

Inbreng van 125 euro per jaar +110 euro

KeyPlan, Keytrade Bank Bracht 3,4% op, geen instapkosten

Gift Account, Rabobank.be Met derdenbeding, 0,05% basis + 0,30% getrouwheid

KBC Sivek Global High Bracht 3,76% op, 2,5% instapkosten

Inbreng van 125 euro per jaar +65 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +888 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +76 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +926 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +220 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +275 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +130 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +1.776 euro

Heel wat (groot)ouders stoppen hun (klein)kinderen elk jaar voor nieuwjaar of voor hun verjaardag een spaarcentje toe. Maar als we de kleintjes dat geld nu eens niet onmiddellijk ­gaven en het voor hen op de bank zetten, wat levert dat later dan op, als ze groot zijn? KRISTOF SIMOENS, TS

Inbreng van 250 euro per jaar +154 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +406 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +550 euro

2Spaarabonnement of spaarplanEen spaarabonnement of spaarplan helpt geleidelijk en systematisch een spaarpotje op te bouwen: via een doorlopende opdracht stort u elke maand een vast bedrag op de rekening van uw (klein)kind, tot een welbepaalde ­spaarlimiet (bijvoorbeeld 750 euro per maand, wat neerkomt op 9.000 euro op jaarbasis). Spaarabonnementen of -plannen bieden meestal een hogere basisrente en getrouwheidspremie dan een klassiek spaarboekje. De eerste 960 euro opbrengst is eveneens vrij­gesteld van de roerende voorheffing van 15 procent. ‘Een spaarplan staat meestal op naam van het kind of kleinkind, ­zodat de schenker de controle verliest over het geld’, zegt Niels Saelens. ‘U kunt eventueel wel vragen of het mogelijk is om te werken met een ­derdenbeding, zoals bij klassieke spaarrekeningen, maar dat zal niet bij elke bank mogelijk zijn.’De top 3Hoeveel krijgt uw (klein)kind - naast uw inleg - extra na 18 jaar?

Rabo Junior Account Zonder derdenbeding, 0,15% basis + 0,15% getrouwheid

Tempo Sparen, ING 0,01% basis + 0,55% getrouwheid

DB Saving Plan, Deutsche Bank 0,60% basis + 0,30% getrouwheid

Inbreng van 125 euro per jaar +124 euro

Beobank Step Up spaarrekening 0,20% basis + 1% getrouwheid

3Tak21-spaarverzekering(Groot)ouders kunnen ook intekenen op een Tak21-spaarverzekering en hun (klein)kind als begunstigde aanduiden. ‘De opbrengsten van zo’n Tak21 bestaan uit twee delen: de gewaarborgde rentevoet, die geldt voor alle reeds gestorte bedragen en de eventuele winstdeelname’, zegt Saelens. Opgelet: er zijn beter renderende Tak21-spaarverzekeringen op de markt, maar die vragen een hogere ­inleg dan 250 euro. U kunt op elk moment de begunstigde wijzigen en u bent geen roerende voorheffing verschuldigd als het kapitaal langer dan 8 jaar blijft staan. Een Tak21-spaarverzekering is niet gratis: er is een premietaks van ­2 procent voor de fiscus, er zijn instap- en eventuele uitstapkosten en de ­verzekeraar rekent ook jaarlijkse ­beheerskosten aan. ‘Vraagt u het geld op binnen de 8 jaar, dan gaat er bovendien 30 procent roerende voorheffing af. De intresten worden daarbij ­berekend op een fictieve rente van 4,75 procent’, zegt Saelens.De top 3Hoeveel krijgt uw (klein)kind - naast uw inleg - extra na 18 jaar?

Inbreng van 125 euro per jaar +203 euro

Certiflex 8, Ethias Bracht netto 1,75% op. Premietaks 2%, instapkosten 1%

We maakten de berekening voor 125 en 250 euro per jaar. Na 18 jaar is dit 2.250 euro (125 euro inleg) of 4.500 euro (250 euro inleg). De opbrengst kan aanzienlijk verschillen naargelang van de spaarformule én de bank die u kiest.

Inbreng van 250 euro per jaar +248 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +287 euro

Vita Pensioen, Federale Verzekeringen Bracht 2,30% netto op, gewaarborgde rentevoet momenteel 1,25%, premietaks 2% en instapkosten 2,5%

De beste spaarformules voor je (klein)kinderen

Inbreng van 125 euro per jaar +329 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +427 euro

ING Core Fund Balanced dakfonds Bracht 4,12% op, 3% instapkosten

Inbreng van 250 euro per jaar +595 euro

Inbreng van 125 euro per jaar +1.017 euro

Inbreng van 250 euro per jaar +658 euro

Inbreng van 250 euro +854 euro

Inbreng van 250 euro +550 euro

Inbreng van 125 euro +124 euro

Inbreng van 125 euro +287 euro

Inbreng van 125 euro +329 euro

De beste spaarformules voor je (klein)kinderenHeel wat (groot)ouders stoppen hun (klein)kinderen elk jaar voor nieuwjaar of voor hun verjaardag een spaarcentje toe. Maar als we de kleintjes dat geld nu eens niet onmiddellijk ­gaven en het voor hen op de bank zetten, wat levert dat later dan op, als ze groot zijn? KS

Inbreng van 125 euro +427 euro

Inbreng 125 euro +1.017 euro

Inbreng van 250 euro +595 euro

Inbreng van 250 euro +658 euro

Inbreng 250 euro +1.826 euro

Inbreng 250 euro +2.034 euro

VIER SPAARFORMULES OP EEN RIJ

We maakten de berekening voor 125 en 250 euro per jaar. Na 18 jaar is dit 2.250 euro (125 euro inleg) of 4.500 euro (250 euro inleg). De opbrengst kan aanzienlijk verschillen naargelang van de spaarformule én de bank die u kiest.

Inbreng van 125 euro +76 euro

Inbreng 125 euro +888 euro

Inbreng van 125 euro +110 euro

Inbreng 125 euro +926 euro

Inbreng van 250 euro +130 euro

Inbreng van 250 euro +154 euro

Inbreng 250 euro +1.776 euro

Inbreng van 250 euro +220 euro

DB Saving Plan, DB 0,60% basis + 0,30% getrouwheid

Inbreng van 125 euro +203 euro

Inbreng van 125 euro +65 euro

Inbreng van 125 euro +275 euro

Inbreng van 250 euro +248 euro

Inbreng van 250 euro +406 euro